自2024年10月25日全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺上線試運行以來，中國人民銀行河北省分行積極行動，在全省大力推廣該平臺。截至2025年1月21日，通過該平臺促成中小微企業(yè)融資30筆，融資金額達1.67億元。其中支持“信用白戶”11戶，融資金額6419萬元；專精特新中小企業(yè)3戶，融資金額2190萬元；“小巨人”企業(yè)1戶，融資金額700萬元。全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”）是在全國范圍內(nèi)為金融機構(gòu)提供資金流信用信息共享服務，助力中小微企業(yè)融資的平臺。該平臺由中國人民銀行組織金融機構(gòu)共同建設，由中國人民銀行征信中心具體承擔建設運行職責。

　　資金流信息平臺主要服務于中小微企業(yè)和個體工商戶等經(jīng)營主體，可為中小微企業(yè)建立專屬數(shù)據(jù)賬戶，并由企業(yè)自主決定是否向金融機構(gòu)共享。資金流信息平臺提供資金流信用信息報告和資金流信用信息明細匯總兩類產(chǎn)品服務。參加平臺的試點金融機構(gòu)目前主要是具有結(jié)算賬戶服務資質(zhì)的銀行類機構(gòu)，包括國有商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、信用聯(lián)社等。

　　平臺上線試運行以來，中國人民銀行河北省分行組織轄內(nèi)金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)、微信平臺和營業(yè)網(wǎng)點廣泛宣傳資金流信用信息產(chǎn)品、功能和運轉(zhuǎn)模式，開展“進企業(yè)”征信宣傳，精準對接企業(yè)需求，高效推進資金流信息平臺在省內(nèi)落地。組織省內(nèi)試點機構(gòu)優(yōu)先選取首貸信用戶、有信貸需求的儲備客戶、國家重點扶持的專精特新企業(yè)等進行平臺推介，持續(xù)地對客戶宣傳引導，使企業(yè)了解平臺、認可平臺、使用平臺，建立客戶、平臺、銀行三方的關(guān)聯(lián)和授權(quán)，實現(xiàn)新型銀企合作。

　　對于首次申請貸款的“信用白戶”，資金流信用信息報告可作為企業(yè)重要的增信依據(jù)，既能解決銀行“首貸”獲客難問題，也可解決企業(yè)融資難問題。河北某電纜有限公司為招商銀行科創(chuàng)貸白名單客戶，是國家級高新技術(shù)企業(yè)和河北省專精特新中小企業(yè)，由于企業(yè)屬于傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)且在企業(yè)規(guī)模上屬于國標小型企業(yè)，自身缺少合格的抵押物，長期以來在企業(yè)融資上較難獲得銀行的金融支持，經(jīng)常依靠企業(yè)間拆借等民間融資，企業(yè)發(fā)展受到嚴重制約，財務成本居高不下。平臺上線前，招商銀行石家莊分行入企調(diào)研之后，確定申報流動資金貸款1000萬元、由企業(yè)實控人提供個人連帶責任保證擔保的授信方案。但苦于企業(yè)不能提供抵押物，不能通過貸款評估。平臺上線后打破了僵局，在得到客戶的認可并積極配合后，該客戶完成了招商銀行石家莊分行首例資金流信息平臺認證與授權(quán)。招商銀行石家莊分行表示平臺的使用為本行后續(xù)業(yè)務審批提供了堅實的客戶經(jīng)營數(shù)據(jù)依據(jù)，有助于解決“信用白戶”融資困境，提高審批效率。資金流信用信息報告作為小微企業(yè)重要增信依據(jù)，明顯提高小微企業(yè)、“信用白戶”等群體的貸款獲得率。

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　　資金流信息平臺有力打破了銀行與企業(yè)之間信息不對稱問題。通過整合企業(yè)的資金流水、納稅記錄、水電費繳納等多維度數(shù)據(jù)，平臺全面、準確地反映企業(yè)經(jīng)營實力和信用狀況，實現(xiàn)為企業(yè)融資增信功能，為銀行在授信審批過程中提供有力的決策依據(jù)。

　　河北某商貿(mào)公司是興業(yè)銀行石家莊分行的客戶，在取得客戶授權(quán)后，銀行客戶經(jīng)理收到平臺推送的企業(yè)資金流信用信息報告，并順利為客戶發(fā)放了貸款。取得貸款后，公司負責人高興地說道：“不用抵押房子這就拿到了170萬”“資料齊全了，也能證明我們公司實實在在的經(jīng)營，銀行審批的就很快！”原來，該公司主要經(jīng)營醫(yī)療器械貿(mào)易，公司輕資產(chǎn)經(jīng)營，以前有資金周轉(zhuǎn)需求只能用個人住房抵押貸款。現(xiàn)在報告中的資金流交易信息，全面準確反映企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為，驗證了企業(yè)經(jīng)營的真實性，從而使其在興業(yè)銀行石家莊分行上線資金流信息平臺的第一天就拿到了貸款。

　　興業(yè)銀行石家莊分行表示，平臺提供的資金流信用信息報告既可作為反欺詐、貸后監(jiān)測等風險管理工具，也可通過報告中反映的水電、代發(fā)、結(jié)算等信息挖掘客戶商機，為本行更精準地觸達和洞察企業(yè)金融需求提供便利，幫助銀行更好地制定客戶數(shù)字化運營策略。截至2025年1月22日，興業(yè)銀行石家莊分行借助資金流信息平臺完成貸款投放金額合計4.2億元，其中普惠型貸款23筆，貸款金額1.02億元，有力支撐了企業(yè)融資活動。

　　下一步，中國人民銀行河北省分行將繼續(xù)宣傳推介平臺，組織轄內(nèi)商業(yè)銀行的前期培訓，指導商業(yè)銀行積極接入并應用資金流信息平臺，推動河北省普惠金融高質(zhì)量發(fā)展和金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，支持中小微企業(yè)更好獲得融資服務。